스타트업의 신용보증기금 정책자금 받는 노하우

 

안녕하세요. 창업사령관입니다. 우리나라 정책자금 3인방이 중소벤처기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금입니다. 여기다 산업은행도 창업관련 정책자금을 공급하지만 벤처나 초기기업 및 예비창업자들이 주로 찾는 곳이 위 3인방 기관입니다. 이들 3인방에 대한 심층분석은 추후에 글을 올릴 기회가 있을 것입니다. 

 

우선 최근에 언론 보도 하나를 링크하겠습니다. 벤처업계에서 보증기준 완화를 요구했다는 내용인데, 기사 내용에 정책자금 받기에 도움될 내용이 있어서 소개드립니다.

 

https://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2020/04/23/2020042303839.html

벤처기업 보증기준 완화 요구에, 박영선 장관 "정부, 울면 돈 나오는 주크박스 아냐"

기사에도 언급되듯이 우리나라에서는 기술보증기금과 신용보증기금간에 경계가 명확합니다. 기술을 가진 기업이 기보나 신보에 보증 신청을 할수 있지만 한번 보증을 받으시면 교차 신청이 어렵습니다. 즉 한번 기보에서 받으면 계속 기보로 신청해야 되고, 한번 신보에서 받으면 신보로 계속 신청해야 한다고 합니다. 기사에서는 이번에 기보에서 코로나 특례보증을 신설하는데 신보 보증이력이 있는 업체가 지원 대상에서 제외되기 때문에 이것과 관한 이슈가 기사에 언급되었네요. 

 

자 그럼, 기업 입장에서 어디에 첫발을 담궈야 될까요? 기보나 신보나 협력기관들이 다양하기 때문에 일종의 기업의 예상 성장테크트리를 분석한 후 기보나 신보 어느 한쪽을 선택하셔야 됩니다. 이와관련 글은 추후에 올릴께요. 오늘은 우선 신보 정책자금 받는 노하우에 중점을 둬서 설명드릴께요.

 

우선 신용보증의 정의 : 신용보증은 담보 능력이 부족한 기업에 대하여 신용보증기금이 기업의 신용도를 심사하여 신용보증서를 제공함으로써 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 하는 제도

 

요즘 개인이 보증을 해서(집 담보 등) 리스크가 크게 움직이시는 분은 거의 없을 겁니다. 정책금융 기관이 보증을 서주니 개인의 리스크가 낮아 집니다. 물론 대표자가 청렴경영 서약서 등을 제출합니다.

 

창업 초기 기업의 신용도를 판단할 때 매출 지표는 약할 수 밖에 없습니다. 따라서 등록된 특허가 신용도를 판단하는 중요한 기준이 됩니다. 그리고 든든한 모회사가 출연한 자회사라면 보증 받기도 쉽습니다. 그리고 대표이사 지분을 최소 40% 이상 보유한 기업이 유리하고 즉 대표이사 지분이 너무 낮으면 책임 경영이 안되서 회사가 안정적으로 사업해 나가기가 어렵다고 생각하는 것 같습니다. 대표이사 지분이 너무 낮으면 대표이사가 사표내고 다른일 할 수도 있을 겁니다. 

 

보증 신청 및 대출 받기까지의 흐름도는 아래와 같습니다.

 

 

보증 받길 원하는 기업이 보증상담 신청을 해서 신용보증기금 지역별 영업점에 방문해서 보증상담을 하고 보증 접수를 하면 신보에서 신용조사를 하게 됩니다. 기업을 방문해서 현장 실태조사도 하고, 사업계획서 그리고 보유 특허에 대한 기술성 평가도 실시합니다. 기술성 평가시 출원 특허는 안되고 등록된 특허가 있어야 가능합니다. (이 부분이 중소벤처기업진흥공단과 차이가 있는데 중진공의 경우 특허 출원만으로도 정책자금 대출을 받을 수 있음) 신용 조사가 끝나면 보증 심사 후 승인이 나면 보증서가 발급됩니다. 보증서를 은행에 갖고 가시면 대출이 실행됩니다. 물론 사전에 거래 은행과도 상담을 동시에 진행하시고 주거래 은행과도 돈독한 관계를 만들어 놓으세요. (지점장 및 부지점장과 친밀도 유지)

 

아래 플로우를 참고하세요.

 

보증 신청용 사업계획서의 목차 구성은 다음과 같습니다.  이 중에서 5. 추정매출액 및 고용창출, 7. 자금소요 및 조달계획 파트가 아주 중요합니다. 즉 회사의 뚜렷한 재무계획을 강조하셔야 됩니다. 

 

 

 

위 두 파트 작성법은 저의 블로그 글을 참고하시면 될 것 같습니다. (창업진흥원 초기창업패키지 사업계획서 작성법과 유사)

 

https://changupcommander.tistory.com/33

초기창업패키지 사업계획서 작성법(성장전략-자금소요 및 조달계획)

https://changupcommander.tistory.com/34

초기창업패키지 사업계획서 작성법(성장전략-시장진입 및 성과창출 전략)

신보에서 보증을 받은 기업 대표 대상으로 보증 시 노하우를 조사한 데이터가 있는데, 3가지로 압축됩니다.

 

사업을 하시는 분은 은행과 친해져야 됩니다. 은행 분들이 같은 금융계통인 신보 분들과 네트웍이 좋아서 일일 술술 풀릴 수 있으니까요. 

 

이상 창업사령관이었습니다.

 

 

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https://www.youtube.com/channel/UC4D9O4wk4UNcV5JM1D6P8eg/featured

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